首先，是收益高、期限短的理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行推出40天短期產(chǎn)品年收益高達(dá)5%，很多人便認(rèn)為“買(mǎi)半年的才4.8%，還是買(mǎi)40天的合算”，于是紛紛搶購(gòu)。如果資金確實(shí)是40天后要用，那么當(dāng)然買(mǎi)短期產(chǎn)品。但如果資金短期沒(méi)有明確用途，那40天后資金會(huì)回到活期賬戶(hù)上，一般要等10天左右才會(huì)選到下一個(gè)短期產(chǎn)品。即使短期理財(cái)收益一直維持5%的高位，幾個(gè)月下來(lái)，你實(shí)際拿到的收益算下來(lái)僅為3.4%左右，隨便買(mǎi)個(gè)時(shí)間稍長(zhǎng)點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)比這高。因此，投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求比較高，買(mǎi)短期產(chǎn)品是可以的。但在理財(cái)市場(chǎng)變化較快的時(shí)候，可能短期理財(cái)產(chǎn)品到期后又會(huì)有更大的賺錢(qián)機(jī)會(huì)，這時(shí)候因?yàn)橘I(mǎi)了長(zhǎng)期產(chǎn)品而沒(méi)錢(qián)豈不干瞪眼。工商銀行在月初一般都會(huì)推出期限長(zhǎng)短不等的多款理財(cái)產(chǎn)品，投資者不妨根據(jù)資金用途進(jìn)行組合購(gòu)買(mǎi)，或咨詢(xún)工行的理財(cái)師幫您進(jìn)行合理配置。 

　　其次，是產(chǎn)品銜接方面。有些理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論從穩(wěn)妥性和收益性都挑不出毛病，但有一點(diǎn)不好：那就是產(chǎn)品到期后，這家銀行沒(méi)有銜接的產(chǎn)品，會(huì)讓客戶(hù)到期資金在活期賬戶(hù)上“躺”好長(zhǎng)一段時(shí)間。如果銀行產(chǎn)品線(xiàn)豐富，上期產(chǎn)品到期后接著就會(huì)有接續(xù)產(chǎn)品，能夠無(wú)縫銜接和滾動(dòng)理財(cái)，這樣才能實(shí)現(xiàn)收益最大化。要知道，理財(cái)產(chǎn)品的銜接確實(shí)比較重要，如果手中持有的產(chǎn)品到期后較長(zhǎng)一段時(shí)間買(mǎi)不到合適的新產(chǎn)品，這樣就有可能拉低全年的理財(cái)收益率。當(dāng)前工商銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品滾動(dòng)推出，每隔幾天就會(huì)推出同類(lèi)型的產(chǎn)品，選擇時(shí)不妨留意。

　　其三，是對(duì)于激進(jìn)的投資者來(lái)說(shuō)，不適合保本保息的低收益理財(cái)產(chǎn)品，買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品賺的就是高收益，但目前部分銀行保本固定收益型理財(cái)產(chǎn)品的收益卻和定期儲(chǔ)蓄差不多，這樣會(huì)失去了買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的意義。其實(shí)，如果投資渠道是高等級(jí)債券，且收益率在5%以下，那這樣的產(chǎn)品實(shí)際上本身就能保證本金和收益，很穩(wěn)當(dāng)。比如，同樣是投資期限半年的理財(cái)產(chǎn)品，如果某款保本保息產(chǎn)品的收益率是3.7%，而另一款非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品收益率為4.8%，那肯定要選后者。在當(dāng)前利率 整體處于下降狀態(tài)時(shí)，選理財(cái)產(chǎn)品要把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)一些，期待鎖定未來(lái)的收益率。保本保息的產(chǎn)品也不是絕對(duì)不能碰，因?yàn)榻裉熨I(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品看似收益率不高，但明天新發(fā)行的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率可能會(huì)更低。

　　最后，要當(dāng)心“浮動(dòng)收益”。我們知道，有一種是“保證本金，收益太高”的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于這類(lèi)產(chǎn)品，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益型，預(yù)期最高年收益可達(dá)20%，實(shí)際這款產(chǎn)品的收益率可能是0至20%，而個(gè)別銀行在宣傳時(shí)只說(shuō)最高收益20%，最低收益卻沒(méi)有說(shuō)明。從此類(lèi)產(chǎn)品的歷史運(yùn)作情況看，實(shí)現(xiàn) 20%收益率的概率幾乎為零，而出現(xiàn)零收益的概率卻很大。因此，看待這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，一方面要看個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，另一方面要看收益標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)，比如工行近期推出的6個(gè)1年期信托理財(cái)產(chǎn)品，用款公司的信譽(yù)非常好、贏利能力強(qiáng)、項(xiàng)目也不錯(cuò)，客戶(hù)信托收益均按季付息,那么這種理財(cái)產(chǎn)品就具有一定的投資價(jià)值。